آیا می‌دانستید باز کردن یک حساب بانکی در چین می‌تواند کلید دسترسی به فرصت‌های مالی، تجارت جهانی، و حتی راحتی روزمره در این کشور پرشتاب باشد؟ اگر به‌عنوان یک فرد خارجی در چین زندگی یا کار می‌کنید، داشتن یک حساب بانکی محلی نه تنها به شما امکان مدیریت آسان‌تر هزینه‌ها و دریافت حقوق را می‌دهد، بلکه دنیایی از امکانات مالی مانند استفاده از سیستم‌های پرداخت دیجیتال پیشرفته مثل WeChat Pay و Alipay را نیز برایتان باز می‌کند. اما این فرآیند نیازمند آگاهی از قوانین، مدارک موردنیاز، و روند اداری خاصی است که در این راهنما به طور کامل بررسی خواهیم کرد.

چگونه یک حساب بانکی در چین باز کنیم؟ راهنمای کامل برای افراد خارجی

باز کردن یک حساب بانکی در چین به‌عنوان یک فرد خارجی نیازمند آشنایی با چند مرحله و رعایت اصولی خاص است. ابتدا، باید یک بانک مناسب را انتخاب کنید. بانک‌های بزرگی مانند بانک چین، بانک کونلون، بانک کشاورزی چین، بانک صنعتی و تجاری چین، یا بانک ساخت‌وساز چین، معمولاً خدمات خوبی برای خارجی‌ها ارائه می‌دهند. سپس با مراجعه به شعبه‌ای از بانک، باید مدارک لازم را آماده کنید. این مدارک معمولاً شامل پاسپورت معتبر با ویزای معتبر، فرم ثبت آدرس که از پلیس محلی دریافت می‌شود، و در صورت نیاز، کارت یا گواهی اشتغال به تحصیل است.

در بانک، به بخش خدمات مشتری مراجعه کرده و درخواست باز کردن حساب کنید. کارکنان بانک به شما فرم‌هایی برای پر کردن ارائه می‌دهند که باید اطلاعات شخصی و مالی خود را دقیق وارد کنید. در این مرحله، ارائه شماره تلفن چینی و گاهی آدرس محل اقامت برای ثبت در سیستم ضروری است. پس از بررسی مدارک و اطلاعات، یک کارت بانکی به شما داده می‌شود که ممکن است به فعال‌سازی یا تنظیم کد امنیتی نیاز داشته باشد.

برای تکمیل فرآیند، پیشنهاد می‌شود اپلیکیشن موبایل بانک مربوطه را نصب کنید تا به خدمات آنلاین دسترسی پیدا کنید. با اتصال حساب به اپلیکیشن‌های پرداختی مانند WeChat Pay و Alipay، می‌توانید تراکنش‌های روزمره خود را بسیار آسان‌تر انجام دهید. رعایت قوانین و نگهداری از اسناد بانکی بسیار مهم است، زیرا در صورت گم شدن کارت یا ایجاد مشکل، این اسناد برای احراز هویت مجدد نیاز خواهند بود.

معرفی اپلیکیشن های مناسب باز کردن حساب در چین

برای باز کردن حساب بانکی و مدیریت امور مالی در چین، استفاده از اپلیکیشن‌های مرتبط با بانک‌ها و سیستم‌های پرداخت دیجیتال بسیار مفید است. در اینجا به چندین اپلیکیشن اصلی که می‌توانند در این مسیر کمک‌کننده باشند، اشاره می‌کنیم:

اپلیکیشن بانک‌های چینی

هر بانک بزرگ در چین اپلیکیشن اختصاصی خود را ارائه می‌دهد که کاربران می‌توانند از طریق آن به مدیریت حساب‌های بانکی خود بپردازند. به‌عنوان مثال، بانک صنعتی و تجاری چین (ICBC)، بانک ساخت‌وساز چین (CCB)، بانک چین (BOC) و بانک کشاورزی چین (ABC) اپلیکیشن‌هایی دارند که امکان انجام تراکنش‌ها، بررسی مانده حساب، پرداخت قبوض و حتی مدیریت ارزهای خارجی را فراهم می‌کنند. برای استفاده از این اپلیکیشن‌ها، باید پس از باز کردن حساب، اپلیکیشن بانک مربوطه را دانلود کرده و حساب خود را به آن متصل کنید. این اپلیکیشن‌ها معمولاً به زبان چینی طراحی شده‌اند، اما برخی از آن‌ها نسخه انگلیسی نیز ارائه می‌دهند.

WeChat Pay

یکی از محبوب‌ترین سیستم‌های پرداخت در چین، بخشی از اپلیکیشن همه‌کاره WeChat است. این اپلیکیشن به شما امکان می‌دهد حساب بانکی خود را به آن متصل کرده و پرداخت‌های دیجیتال را به‌سرعت انجام دهید. با WeChat Payمی‌توانید در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، تاکسی‌ها و حتی بازارهای محلی پرداخت کنید. همچنین، انتقال پول به دوستان و همکاران یا پرداخت قبوض با چند کلیک ساده از امکانات این اپلیکیشن است. برای استفاده، کافی است حساب بانکی چینی خود را به WeChat متصل کنید و بخش پرداخت را فعال کنید.

Alipay

یکی دیگر از اپلیکیشن‌های پرطرفدار برای پرداخت دیجیتال، Alipay است که توسط گروه Alibaba طراحی شده است. این اپلیکیشن نه تنها امکان پرداخت دیجیتال را فراهم می‌کند، بلکه خدمات دیگری مانند خرید آنلاین، بیمه، سرمایه‌گذاری، و حتی مدیریت مدارک و ویزا را نیز ارائه می‌دهد. اتصال حساب بانکی به Alipay ساده است و پس از آن می‌توانید به راحتی در فروشگاه‌ها و مراکز خدماتی از کدهای QR برای پرداخت استفاده کنید.

UnionPay

این اپلیکیشن برای مدیریت کارت‌های بانکی مرتبط با سیستم پرداخت UnionPay که تقریباً در تمامی بانک‌های چینی مورد استفاده قرار می‌گیرد، طراحی شده است. UnionPay به شما امکان می‌دهد تراکنش‌های خود را پیگیری کنید، مدیریت کارت‌ها را انجام دهید، و خدمات بین‌المللی مرتبط با پرداخت را نیز فعال کنید. این اپلیکیشن برای افرادی که سفرهای بین‌المللی دارند یا از کارت‌های UnionPay در خارج از چین استفاده می‌کنند، بسیار کاربردی است.

 Apple Pay یا Huawei Pay  

برای افرادی که از دستگاه‌های هوشمند اپل یا هواوی استفاده می‌کنند، این اپلیکیشن‌ها می‌توانند جایگزین مناسبی برای کارت فیزیکی باشند. پس از اتصال کارت بانکی چینی به این سرویس‌ها، می‌توانید با استفاده از فناوری   NFC  پرداخت‌های خود را انجام دهید. این روش به‌ویژه در محیط‌هایی که پرداخت دیجیتال به سرعت انجام می‌شود، مانند مترو یا فروشگاه‌های بزرگ، بسیار کارآمد است. هر کدام از این اپلیکیشن‌ها با اتصال به حساب بانکی چینی، مدیریت مالی و انجام تراکنش‌های روزمره را بسیار آسان‌تر می‌کنند.


بیشتر بدانید:
معرفی چند اپلیکیشن کاربردی در چین
چک لیست وسایل در فرودگاه چین
چگونه در چین کار پاره‌وقت پیدا کنیم و قوانین مربوطه را رعایت کنیم؟

مزایا باز کردن حساب در چین برای خارجی ها

باز کردن حساب بانکی در چین برای خارجی‌ها مزایای متعددی دارد که می‌تواند زندگی، کار و فعالیت‌های روزمره را در این کشور تسهیل کند. در ادامه، برخی از این مزایا توضیح داده شده است:

دسترسی به سیستم پرداخت دیجیتال پیشرفته

چین یکی از پیشرفته‌ترین کشورها در زمینه پرداخت‌های دیجیتال است. با داشتن حساب بانکی محلی، می‌توانید از اپلیکیشن‌هایی مانند WeChat Pay و Alipay استفاده کنید که تقریباً در همه جا، از خرید روزانه تا پرداخت قبوض، قابل‌استفاده هستند. این سیستم‌ها سرعت و راحتی بی‌نظیری را برای تراکنش‌ها فراهم می‌کنند.

مدیریت آسان هزینه‌ها و دریافت حقوق

اگر در چین کار یا تحصیل می‌کنید، داشتن حساب بانکی محلی به شما امکان می‌دهد حقوق خود را به‌طور مستقیم دریافت کرده و هزینه‌های خود را به‌راحتی مدیریت کنید. علاوه بر این، امکان پرداخت اجاره، خرید، و انتقال پول به حساب‌های دیگر به‌سادگی از طریق بانک‌های چینی فراهم است.

تبادل ارزی کارآمد

حساب‌های بانکی در چین اغلب امکان نگهداری و مدیریت ارزهای خارجی مانند دلار آمریکا را نیز فراهم می‌کنند. این ویژگی به افراد خارجی کمک می‌کند تا بدون نیاز به صرافی‌های متعدد، به‌سرعت پول خود را تبدیل کرده یا انتقالات بین‌المللی انجام دهند.

دسترسی به خدمات مالی محلی

با داشتن حساب بانکی، می‌توانید از خدمات متنوع بانکی محلی مانند وام، کارت‌های اعتباری، و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مالی استفاده کنید. این امکانات برای کسانی که قصد اقامت بلندمدت یا فعالیت اقتصادی در چین دارند، بسیار ارزشمند است.

ساده‌سازی زندگی روزمره

بسیاری از خدمات و امکانات در چین، مانند پرداخت قبوض برق، آب، گاز، اینترنت و حتی خرید بلیط حمل‌ونقل عمومی، نیازمند داشتن حساب بانکی محلی است. همچنین، با کارت بانکی می‌توانید در دستگاه‌های خودپرداز به‌راحتی پول نقد برداشت کنید.

اعتبارسازی در نظام مالی چین

داشتن حساب بانکی و استفاده منظم از خدمات بانکی می‌تواند به شما کمک کند تا در سیستم مالی چین اعتبار ایجاد کنید. این امر در صورت نیاز به وام یا خدمات پیشرفته بانکی بسیار مفید خواهد بود.

راحتی در تجارت و معاملات بین‌المللی

اگر در چین فعالیت تجاری دارید، داشتن حساب بانکی محلی برای مدیریت پرداخت‌ها، دریافت‌ها، و انجام تراکنش‌های بین‌المللی ضروری است. همچنین این امکان را دارید که با بانک‌های محلی همکاری کرده و در پروژه‌های مالی یا اقتصادی مشارکت کنید.

این مزایا نه‌تنها زندگی در چین را ساده‌تر می‌کنند، بلکه به شما کمک می‌کنند تا از فرصت‌های مالی و اقتصادی این کشور نهایت استفاده را ببرید.

چالش های باز کردن حساب در چین برای خارجی ها

باز کردن حساب بانکی در چین برای خارجی‌ها می‌تواند چالش‌هایی به همراه داشته باشد که اولین و مهم‌ترین آن‌ها مسأله زبان است. بسیاری از بانک‌های چینی خدمات خود را عمدتاً به زبان چینی ارائه می‌دهند و ممکن است فرایندهای مربوط به باز کردن حساب یا استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی به زبان انگلیسی در دسترس نباشند. این مسأله می‌تواند برای افرادی که به زبان چینی مسلط نیستند، مشکل‌ساز شود و نیاز به کمک محلی یا ترجمه برای تکمیل مراحل داشته باشند.

چالش دیگر مربوط به مدارک مورد نیاز است. در چین، سیستم بانکی برای خارجی‌ها دقیق و پیچیده است و نیاز به مدارک خاصی مانند پاسپورت، ویزا، مجوز اقامت و گاهی حتی تایید محل اقامت از پلیس محلی دارد. این مدارک باید به‌طور کامل و صحیح ارائه شوند تا پروسه باز کردن حساب بدون مشکل پیش برود. علاوه بر این، بعضی از بانک‌ها ممکن است الزامات اضافی داشته باشند که فرآیند را طولانی‌تر می‌کند.

موضوع دسترسی به سیستم‌های بانکی آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل نیز یکی از چالش‌هاست. برخی از این اپلیکیشن‌ها تنها به زبان چینی طراحی شده‌اند و ممکن است نیاز به آشنایی با سیستم‌های پیچیده پرداخت دیجیتال داشته باشید. علاوه بر این، بسیاری از تراکنش‌های بانکی در چین نیازمند احراز هویت با استفاده از شماره تلفن چینی هستند، که اگر شما به‌عنوان یک خارجی تلفن همراه چینی نداشته باشید، این امر می‌تواند مشکلاتی ایجاد کند.

آسان ترین راهکار باز کردن حساب در چین برای ایرانی ها

آسان‌ترین راهکار برای ایرانی‌ها جهت باز کردن حساب بانکی در چین این است که از طریق بانک‌های بین‌المللی که شعبه‌هایی در چین دارند، اقدام کنند. بانک‌هایی مانند سیتی‌بانک و اچ‌اس‌بی‌سی به‌طور معمول خدمات بانکی به خارجی‌ها ارائه می‌دهند و روند باز کردن حساب در این بانک‌ها برای افرادی که با قوانین چینی آشنا نیستند، معمولاً ساده‌تر است. برای این کار، ایرانی‌ها باید مدارک معتبر شناسایی مانند پاسپورت، ویزای معتبر و گواهی محل اقامت را تهیه کرده و به شعبه‌های این بانک‌ها مراجعه کنند. این بانک‌ها اغلب خدمات به زبان انگلیسی دارند و به همین دلیل روند کار را برای افراد غیرچینی آسان‌تر می‌کنند.

علاوه بر این، استفاده از اپلیکیشن‌های پرداختی مانند WeChat Pay یا Alipay پس از باز کردن حساب بانکی می‌تواند یکی دیگر از راه‌های آسان برای ایرانی‌ها باشد. این اپلیکیشن‌ها به‌طور گسترده در چین استفاده می‌شوند و به افراد خارجی این امکان را می‌دهند که به راحتی پرداخت‌ها و تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. پس از باز کردن حساب در یکی از بانک‌های چینی، می‌توان به‌سادگی این اپلیکیشن‌ها را نصب کرده و حساب بانکی را به آن‌ها متصل کرد. این راهکار علاوه بر فراهم کردن دسترسی به خدمات بانکی، به ایرانی‌ها امکان می‌دهد که در دنیای دیجیتال چین راحت‌تر فعالیت کنند.

سخن پایانی

باز کردن حساب بانکی در چین برای خارجی‌ها می‌تواند تجربه‌ای مفید و ضروری باشد، به‌ویژه برای کسانی که قصد اقامت طولانی‌مدت، کار یا تحصیل در این کشور را دارند. این کار امکان دسترسی به سیستم‌های پرداخت دیجیتال پیشرفته مانند WeChat Pay و Alipay را فراهم می‌آورد، که استفاده از آن‌ها در زندگی روزمره بسیار رایج است. همچنین، داشتن حساب بانکی محلی به سادگی مدیریت هزینه‌ها، دریافت حقوق و انجام تراکنش‌های مالی را تسهیل می‌کند. از این رو، برای بسیاری از خارجی‌ها، داشتن حساب بانکی یک گام اساسی در سازگاری با زندگی در چین است. کشور چین از سال 2021 سیستمی را برای سهولت تراکنش های بانکی دانشجویان طراحی کرده است که می توانند بدون داشتن حساب بانکی برنامه Alipay را بر روی شماره تلفن چین خود نصب نموده و تراکنش های مالی خود را انجام دهند.

با این حال، چالش‌هایی نیز در این مسیر وجود دارد، از جمله مشکلات مربوط به زبان، مدارک موردنیاز پیچیده و دسترسی به اپلیکیشن‌های بانکی. این موانع ممکن است برای افرادی که با سیستم بانکی چین آشنا نیستند، مشکلاتی ایجاد کند. بنابراین، به‌دست آوردن اطلاعات دقیق و مشاوره از افراد محلی یا کارمندان بانک می‌تواند در این روند کمک‌کننده باشد. به‌طور کلی، با توجه به مزایای فراوانی که حساب بانکی محلی در چین به همراه دارد، باز کردن آن برای خارجی‌ها انتخابی هوشمندانه و ضروری محسوب می‌شود.